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王梓/制圖
目前一些投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時存在一些錯誤觀念，比如盲目從眾心理、注重短期收益、不看條款聽信他人等。理財(cái)產(chǎn)品的復(fù)雜性要求投資者必須要學(xué)習(xí)和掌握一定的理財(cái)知識，弄清楚相關(guān)條款，以免事后追悔莫及。
跟風(fēng)從眾 盲目購買
目前，投資者的理財(cái)知識匱乏，很多投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時，面對市場上紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，以及多種購買渠道，往往感覺無從下手。買什么產(chǎn)品好，往往是聽宣傳、看廣告，到底該產(chǎn)品怎么樣并不了解。只要有親戚朋友買了，就去問問情況，感覺靠譜就購買，也不仔細(xì)研究考察該產(chǎn)品是否適合自己，是否符合自身需求。
其實(shí)，還是從眾心理在作怪。很多人總認(rèn)為“不是我一個人買了，要虧大家一起虧，反正倒霉的也不是我一個”，這樣跟風(fēng)從眾心理的人不在少數(shù)。
專家支招：凡事還是應(yīng)該自己研究和考察后再決定是否購買，人云亦云的道聽途說是靠不住的。理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，如果自己不學(xué)習(xí)知識、研究考察，更容易誤入迷途，到時候后悔莫及。
短期安全 長期難保
還有很多客戶，就怕長期產(chǎn)品，總以為期限越長，將來風(fēng)險的不確定性就越大。若是短期，風(fēng)險就相對小多了。抱有這種想當(dāng)然想法的人不在少數(shù)。所以，目前理財(cái)市場中，短期收益的產(chǎn)品更受客戶青睞，長期收益的產(chǎn)品就受“冷落”。其實(shí)，這種觀念是不對的。
理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險大小和周期長短沒有關(guān)系，主要和承銷商、經(jīng)營企業(yè)、投資渠道、資金安全性等方面密切相關(guān)。很多理財(cái)產(chǎn)品以“周期短、見效快、收益高”為口號招攬客戶，因此，投資者在購買前還是要看清理財(cái)產(chǎn)品的條款細(xì)節(jié)，再做購買決定。
專家支招：理財(cái)中其實(shí)應(yīng)該更注重產(chǎn)品的平衡配置，期限長短的產(chǎn)品都應(yīng)該配置。但是投資者更應(yīng)該注意資金的安全性，周期長短倒是其次。
只看收益 不顧風(fēng)險
“高收益”是銷售理財(cái)產(chǎn)品的法寶。我們經(jīng)常會看到某某產(chǎn)品年回報(bào)是多少，其實(shí)，有些高收益率一看就值得打問號。
傳統(tǒng)壽險預(yù)定利率改革后，上限也僅為3.5%，分紅、萬能類產(chǎn)品預(yù)定利率上限僅為2.5%，而投連險更是不保本的浮動收益。2012年保監(jiān)會公布的《保險行業(yè)競爭力報(bào)告》顯示，保險行業(yè)平均投資收益率為3.39%，在如此收益水平下，分紅、萬能等壽險保單的普遍結(jié)算利率約在5%上下。
即便在今年保險投資渠道松綁、項(xiàng)目化投資產(chǎn)品不斷開發(fā)的情況下，各保險公司高收益產(chǎn)品預(yù)計(jì)結(jié)算利率也不過在6%上下。
很多投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候，都是精于算計(jì)收益，殊不知其間的收益計(jì)算都是預(yù)估的演示，并不能作為最后兌付的憑證。
需要注意的是，在購買理財(cái)產(chǎn)品時，不能只看收益演示，更多的應(yīng)該關(guān)注資金風(fēng)險，仔細(xì)閱讀相關(guān)條文中的風(fēng)險提示。目前，不管是銀行的理財(cái)產(chǎn)品或是保險公司銷售的非傳統(tǒng)型保險產(chǎn)品，都會在產(chǎn)品說明書中有重要的風(fēng)險提示內(nèi)容。
另外，投資者還應(yīng)該了解這些理財(cái)項(xiàng)目的資金運(yùn)作渠道和方法，以及相關(guān)市場的動態(tài)和行情。要知道，無論多高的收益誘惑，一旦發(fā)生資金風(fēng)險不能兌付，合約就成了一張白紙。
專家支招：不了解的事情不做，不清楚的內(nèi)容不買。要理財(cái)，就要學(xué)習(xí)理財(cái)知識，了解理財(cái)中的風(fēng)險。任何理財(cái)方式都是有風(fēng)險的，只是風(fēng)險的高低不同。投資者在投資理財(cái)時，風(fēng)險要控制在個人能承受的范圍內(nèi)，遇到過高的理財(cái)產(chǎn)品收益時，一定要畫個問號，仔細(xì)了解后再購買。
不讀合約 只聽介紹
很多投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候會犯這樣的錯誤，只聽銷售人員講解，不親自閱讀相關(guān)合約，這樣的事情屢見不鮮。尤其是在購買保險的客戶中，在購買前仔細(xì)閱讀條款的可謂鳳毛麟角。大部分的客戶都是想當(dāng)然，然后聽銷售人員的介紹就決定購買了。
購買理財(cái)產(chǎn)品是一個商業(yè)行為，簽署的合約也要符合相關(guān)法律規(guī)定，一旦買賣雙方產(chǎn)生糾紛，只能通過法律途徑來解決。那么，這時雙方簽訂的合約就非常重要，它是將來法律判罰的基本依據(jù)。尤其是簽字之前，一定要仔細(xì)閱讀合約。很多人憑著對銷售人員的信任和個人的理解就認(rèn)定合同的履約情況，要知道一旦出現(xiàn)與事實(shí)不符就很容易產(chǎn)生糾紛，甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。
專家支招：在購買理財(cái)產(chǎn)品時，涉及到合約內(nèi)容的都應(yīng)該仔細(xì)閱讀，尤其是需要自己簽字的，必須認(rèn)真閱讀。不明白的不要簽字，簽字后就代表對產(chǎn)品條款認(rèn)可，一旦產(chǎn)生糾紛就會帶來不必要的麻煩。
貪圖便宜 吃虧上當(dāng)
一些金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，經(jīng)常會在銷售時贈送食用油、金銀幣等小禮物以增加產(chǎn)品的吸引力。
如今，很多產(chǎn)品在銷售中都有各種利益返還，或者附加獎勵，目的就是促使客戶下決心購買。這時候，客戶要克服貪圖便宜的心理。
專家支招：對于那些便宜白占、好處多多的銷售方式要謹(jǐn)慎小心，要知道天下沒有免費(fèi)的午餐。（中國保險報(bào)丘斌斌）
