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近年來，隨著網絡理財?shù)牟粩喟l(fā)展，各式各樣的理財詐騙花樣百出，層出不窮。中國經濟網就接到多起網絡理財詐騙的相關投訴，僅北京金玉恒通的一位會員就被騙八千萬之多。據多家媒體消息顯示，網絡理財詐騙是今年315關注的重點。此前一度曝出消息，央視315晚會將就金玉恒通等詐騙案例進行曝光，很多受騙的投資者接受了央視采訪，但最新消息顯示，這一組案例將移至315當天其他一檔白天的節(jié)目中播出。
此類案件作案方式較為隱蔽，涉案人員相對分散，跨地區(qū)甚至跨國作案十分普遍，案件的偵破難度很大。從中國經濟網之前曝光過的一系列案例來看，大多數(shù)都沒有破案結案。315來臨之際，中國經濟網希望能再次提醒廣大網絡理財者，擦亮雙眼，謹慎投資。
陷阱里的誘餌、超高收益率
相比較普通的理財產品，此類網站給出的回報率一般都會高出很多。目前，四大國有銀行存款利率大致如下：三個月定期利率為0.35%，三年定期利率為4.25%，五年定期利率為4.75%。雖然理財產品正常收益會高于存款利率，但存款利率是理財利率的一個重要參照基數(shù)。
業(yè)內人士表示,“一般，如果看到年收益率高于20%，投資者就要好好考慮一下。 比如，某正規(guī)公司推出的保本投資型股指套利產品，投資300萬，年收益率也就20%。”
而在很多理財產品在廣告中，很多公司直接宣稱“月收益率高達30%以上”。例如，金玉恒通理財項目稱，“月純收益達35%,三個月即可回本”；博馬思外匯，其理財計劃顯示“10000美元月收益50%”；大連九鼎則更是誘人：“一次性投3000元，日返100元，當月即可實現(xiàn)回本?！贝送猓诟呋貓舐实耐瑫r，此類網站一般也會信誓旦旦的宣稱，持續(xù)穩(wěn)定收益。
投資理財一般與實體產業(yè)掛鉤，以產業(yè)運營的收益回饋投資者。而在實際運營中，產業(yè)會隨行業(yè)動態(tài)不斷變化，因此，正常的投資理財收益也都會有波動和起伏。
然而，在理財詐騙的網站上，其顯示的收益則是直線上升，平穩(wěn)而堅挺。中國經濟網記者所接觸的相關案例中：新安國際投資有限公司，投資1000元，日返收益10元；北京匯天財富投資擔保有限公司，投資1200元，日分紅30元；上海盈豐投資管理有限公司，投資500元，日分紅30元。
此外，部分網站會以市政基礎設施建設為噱頭吸引投資者。上海德邦投資股份有限公司11月1日以投資山東濟寧濕地公園項目為由網上集資，號稱“投資20萬，每天收益20000元?！?/span>
制造虛假信息 自我標榜迷惑理財者
梳理相關詐騙網站信息，中國經濟網記者發(fā)現(xiàn)，此類網站往往利用虛假信息為自己貼金，很多會和國際知名投資理財公司扯上“關系”，以標榜自身實力，提高知名度。
“理財公司”金玉恒通曾在其宣傳材料中稱，“目前與資產管理和托管共計算3770億美元的瑞士最大資產管理有限公司Pictet（百達）緊密合作,正日益發(fā)展成為擁有卓越資質的國際知名資產管理公司之一?！倍诎龠_集團官方網頁中，百達集團則發(fā)出明確聲明，與金玉恒通撇清關系。
北京一個專業(yè)報單中心團伙則打著“美國Ｔ３唯實公司”的名頭四處詐騙。在其宣傳材料中，直接引入Ｔ3項目材料，并仿造與Ｔ3官網相似度極高的頁面，展開騙局。在此公司網站關閉之后，美國Ｔ３官方網站則運行正常。
EuroFX自稱是一家權威的投資理財管理公司,行政辦事處設在倫敦的梅費爾,客戶中心位于倫敦蒼鷺大廈,是新西蘭金融監(jiān)管機構服務協(xié)會(FSP)的合法注冊企業(yè)。
博馬思外匯，則直接進入2013年深圳市春季國際在線交易博覽會，借助半官方性質的平臺，公開進行宣傳和業(yè)務擴展。
漏洞明顯卻屢試不爽的行騙手法
此外，網絡理財詐騙還有三大顯著特點。
一、理財款項匯至個人賬戶。正規(guī)的理財項目，都會要求投資者把資金匯入公司賬戶，而騙子公司一般不會開設公司集體賬戶，直接使用個人賬戶，投資者在遇到這種情況時，一定要提高警惕，保存好相關的匯款單據。
二、無有效理財合同。正規(guī)的理財項目，都會和會員簽訂理財合同。但是騙子公司以防露出馬腳，一般都會以口頭協(xié)議執(zhí)行，東窗事發(fā)之后，也無從查證。在多個理財詐騙案例中，大部分投資者都反映，“根本就沒見過什么理財合同”。動輒交易百萬元資金卻無半紙合同，連收款賬戶也是不明個人賬戶，如此漏洞百出的騙局，為何竟能“忽悠”了投資者呢？
三、聯(lián)絡熟客。對于這種理財產品的推廣，還存在一種屢試不爽的模式——殺熟。在多個案例中，殺熟手法可謂是俯仰皆是。投資者之間存在上下線關系，上下線之間多是朋友、同事、同學、鄰居等關系。
在EuroFX案例中一位投資者曾告訴中國經濟網記者，當問及朋友這樣的投資可不可靠時：“朋友讓我看他的賬戶，每天有大量的分紅進賬”。而用以維持這種上線拉動下線的動力，則是類似于傳銷模式中的“人頭費”。據投資者稱，上線如果發(fā)展下線，能讓新加入者繼續(xù)投資，那便能獲得相應的“獎勵”，這無疑又是一項誘惑。
受騙者王先生在最初聽聞這一理財公司時也半信半疑，但在與一位好友聯(lián)系后，他了解到“朋友說自己曾親自前往考察，的確有該公司”。據王先生介紹，這位陳姓朋友在大連市工商局查到了該公司注冊信息，且在注冊地找到了這家公司，所以“應該不會是騙子”。
詐騙結束 三十六計走為上計
此類網絡詐騙公司，在正常運行時期，都表現(xiàn)得非常良好，甚至還有部分公司會打出“公益事業(yè)”這一幌子，以加深會員對公司的認可度。金玉恒通案例中，網站正常運營期間，操盤者曾多次開展“獻愛心”活動，在會員中間展開募捐，對經濟困難的會員進行幫扶；另外，還推出優(yōu)惠活動，對殘疾人進行適當?shù)难a助。這樣一來，會員便對公司好感倍增、深信不疑。
操盤者“吃飽喝足”之后，當然會溜之大吉。在操盤者即將抽身而去之時，此類公司基本上都會出現(xiàn)類似情況：
首先，網站登錄出現(xiàn)異常，不能提現(xiàn)。這時，公司方面的答復無外乎以下幾種：后臺系統(tǒng)故障，正在升級；會員較多，正在核對信息；公司賬務出現(xiàn)漏洞，正在查實等等。
接下來，關網走人。被騙投資者所投訴的網站，目前均處于關網狀態(tài)，對方客服人員失蹤，公司服務電話無人接聽或已為空號。
此外，還有公司把矛盾轉移給政府。例如，香港金玉恒通，先后發(fā)公告稱“公司賬號被香港證監(jiān)會查封”，“公司正在大陸證監(jiān)會、商務部、外匯管理局等相關部委辦理手續(xù)”。美國T3公司的操作人員則稱“公司負責人被深圳國際刑警扣押，移交國家安全局”。由于從國家有關部門證實消息的難度較大，所以對信息的真實性無從核實。
金玉恒通雇傭水軍 為會員洗腦
很多騙子公司到最后都會關網走人，消失于無形，等待風聲過去，改頭換面，重操舊業(yè)，金玉恒通則是例外。
此前，金玉恒通會員告訴中國經濟網記者，“金玉恒通騙的人太多，有很多人都是借高利貸、抵押房產，還有很多老人。如果金玉恒通就這樣消失了，肯定會出人命，所以金玉恒通又雇了一批水軍，哄著會員，防止會員做出偏激的事情，避免引起政府的注意?！?/span>
在金玉恒通正常運營時，公司把所有會員都加到QT語音平臺（騰訊開發(fā)的一款多人交互語音聊天軟件），并采取網絡溝通的方式，每天定時為會員授課。關網后，由于QT平臺遭到投訴，對方再次轉戰(zhàn)RC語音平臺（臺灣的一款語音聊天軟件），每天在晚八點到晚十點對會員進行授課。
記者多次以會員身份進入RC語音平臺，聽對方授課。每隔幾天，便會有自稱知情者在平臺上發(fā)言，稱公司會在某一時間節(jié)點開網，以誤導會員。由于許多會員投資額度較大，迫切希望公司再度開網返本，自然對此愿意相信。當這個時間節(jié)點到來但沒有開網，就會有新的會員再拋出新的開網節(jié)點。
很多投資者對騙子公司抱有僥幸心理，不愿意相信這是一個騙局。一些下線比較多的上線投資者，也不愿意去戳破這個泡沫，大家就在這種自我安慰中焦急等待。
此外，有部分會員，在平臺上會分享自己的投資經驗：首先，稱堅信公司會回來。其次，在公司沒開網的間歇，分享自己投資其他項目的案例，抱團取暖，以“幫助大家渡過難關”。 此時，被騙受眾已經完全成為一種投資資源。在一些目的明確的會員帶領下，很可能走進另外的資金盤，繼而步入下一個陷阱。除了溫和的手段之外，水軍經常也會大棒相加。對公司存在質疑的會員，主持人一般都會幫助他們對“當前形勢”進行分析：報警之后，公司都會被定性為傳銷組織，涉案人員將全部被抓，所投資金也無法收回；其次，一旦報警，開網之后，將會受到公司的處罰。“日復一日，時間拖久了，會員們就會慢慢懈怠，自然也沒有幾個人去追究。這正是騙子們的目的。”一位主張報警的會員告訴記者。截至目前，半年已經過去了，金玉恒通依然杳無音信。
騙局揭穿 為何不愿報警？
另外，中國經濟網記者還發(fā)現(xiàn)一種情況。投資者在發(fā)現(xiàn)自己被騙之后，很少有人會主動選擇報警。
通過和近百名會員金玉恒通會員的溝通交流，記者了解到主要有以下幾種原因。投資是個人行為，家屬不知情。此類人群，投資是在家屬毫不知情的情況下進行的，其中涉及大量其他家庭成員利益。在出事之后，遲遲不去報案。一則擔心報警后，被親戚朋友恥笑；二則擔心家屬知道后，可能會給家庭正常生活帶來變故。投資額度較小，自認倒霉。部分被騙理財者，投資額度相對較小。報案后，自己可能陷入經濟案件糾紛，于是就抱著“交學費”的心態(tài)，“騙了就騙了，反正投的也不多”，自認倒霉。
質疑報警效果，保持觀望。網絡理財詐騙，一般都是在全國范圍內開展。整體來講，此類案件涉案金額較多，涉案人員相對分散，公安經偵部門辦案難度較大，只能等待有關部門統(tǒng)一指揮，協(xié)助處理。
由于得不到明確結論，會員對報警效果產生懷疑。又擔心報警后，公司一旦開網，所投資金便不能回籠，所以繼續(xù)保持觀望。
相信公司，等待開網。經過公司水軍的不斷洗腦，一部分會員依然相信公司一定會回來。加上個人判斷力較差，導致盲從心理嚴重，絕大多數(shù)受騙會員就選擇了沉默。
多起網絡理財?shù)氖芎φ咴嬖V記者，“正是抓住了大家的這種心理，騙子們才會這么囂張，肆無忌憚?！保ㄖ袊洕W記者 郭曉偉 ）
編者按：投資者對網上投資一定要慎重，一定要到正規(guī)的投資咨詢公司和理財公司進行咨詢，對網上理財投資以及外匯投資理財、打著外資公司和外資投資金融集團，進行人員戰(zhàn)術培訓拉客等都要慎重，警惕以外資公司的名義理財、配置和高收益產品等。投資有風險，高收益需謹慎！
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