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2月28日晚間央行宣布,自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
時(shí)隔三個(gè)月貨幣政策再次發(fā)力,盡管市場(chǎng)普遍覺得“并不意外”,但央行2015年首次降息也令多家銀行利率連夜“一浮到頂”,資金市場(chǎng)產(chǎn)生的一連串變化將從多方面影響百姓經(jīng)濟(jì)生活。
1、多家銀行 存款利率“一浮到頂”
此次降息央行進(jìn)一步將存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.2倍擴(kuò)大至1.3倍。擴(kuò)大存款浮動(dòng)區(qū)間后,活期存款利率將從原來的0.35%提高至0.455%;一年期定存將從2.5%提高至3.25%;2年期、3年期定存最高可上浮至4.03%和4.888%。
“這意味著經(jīng)營成本的加大,利差的進(jìn)一步縮小,對(duì)銀行來說,挑戰(zhàn)還是蠻大的。”中山大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任陸軍說。
“我們連夜開會(huì)商量應(yīng)對(duì),存款利率應(yīng)該會(huì)上浮到頂?！蹦彻煞葜沏y行廣州分行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者。記者注意到,2月28日晚間已有恒豐銀行、成都農(nóng)商行、青島銀行等多家銀行率先行動(dòng),將存款利率上浮30%。
2、投資者 在理財(cái)上可加大配置
央行此次降息還是讓資金市場(chǎng)“風(fēng)云再起”?！昂翢o疑問,將對(duì)市場(chǎng)資金的流動(dòng)性產(chǎn)生巨大影響,對(duì)股市、樓市將有直接的作用。”業(yè)內(nèi)人士較為一致的觀點(diǎn)這樣認(rèn)為。
去年央行降息后,股市隨后揮手告別漫漫熊市而步入牛市,A股也走出了一波牛氣沖天的行情。從近期股市表現(xiàn)看,受經(jīng)濟(jì)基本面疲軟等因素拖累,行情漸顯疲態(tài)。羊年節(jié)后首個(gè)交易日,兩市也未能實(shí)現(xiàn)開門紅。業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)表示,從基本面看,央行降息將進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本,有助于緩解經(jīng)濟(jì)下行壓力,從而對(duì)股市構(gòu)成利好。此外,央行連續(xù)的降息和降準(zhǔn)將為市場(chǎng)釋放出更為明確的信息,從而利好股市。
市場(chǎng)人士表示,降息將引導(dǎo)市場(chǎng)資金利率下行,一定程度上緩解企業(yè)融資成本。對(duì)于普通老百姓而言,則意味著房貸月供將節(jié)省不少。
業(yè)內(nèi)人士表示,去年央行降息后,雖然反應(yīng)不及股市那樣猛烈,但樓市也不甘寂寞,各地樓市都出現(xiàn)了不同程度的銷售熱潮。預(yù)計(jì)此次央行降息將進(jìn)一步降低銀行和購房者成本壓力,從而利好房地產(chǎn)市場(chǎng)。
不少投資咨詢?nèi)耸空J(rèn)為,在寬松的資金面下,目前是資金入市的好時(shí)期,投資者在理財(cái)上可加大配置。
3、未來貨幣政策 仍將保持穩(wěn)健偏松
“此次降息是我國應(yīng)對(duì)2015年初經(jīng)濟(jì)增長各項(xiàng)主要指標(biāo)低于預(yù)期、進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的重要舉措,在預(yù)期之內(nèi)。”交通銀行(601328,股吧)金融研究中心副總經(jīng)理仇高擎表示。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年一季度以來,制造業(yè)PMI、進(jìn)口、用電量等一系列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均表現(xiàn)不佳,潛在“通縮”風(fēng)險(xiǎn)加劇。從企業(yè)角度而言,融資成本仍然較高,剔除物價(jià)因素后的企業(yè)實(shí)際融資成本更高。
專家認(rèn)為,在此情況下,降息有利于帶動(dòng)貸款利率和整個(gè)社會(huì)融資成本下行,緩解企業(yè)壓力,起到穩(wěn)增長的效果。
澳新銀行中國經(jīng)濟(jì)師周浩表示,本次降息是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力和跨境資本流出的有效舉措。周浩表示,下一步還需要通過降準(zhǔn)來提高市場(chǎng)流動(dòng)性,這樣才能充實(shí)降息的效果,否則實(shí)際市場(chǎng)利率可能下不來。
央行強(qiáng)調(diào),此次利率調(diào)整的重點(diǎn)仍是保持實(shí)際利率水平適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)、就業(yè)等基本面變動(dòng)趨勢(shì),并不代表穩(wěn)健的貨幣政策取向發(fā)生變化。專家預(yù)期,未來貨幣政策將保持“松緊有度”。(新華社：王凱蕾、武衛(wèi)紅、王淑娟、杜放)
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