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一般來講，第三方理財是由獨立的理財機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)。這種服務(wù)基于中立的立場，不代表任何機構(gòu)如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍內(nèi)容廣泛，包括投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求為根據(jù)，為客戶度身定制適合客戶個人情況的理財方案。
第三方理財機構(gòu)發(fā)源于美國、加拿大等國，中國香港10年前才起步，內(nèi)地近兩年才開始悄然興起。目前第三方理財機構(gòu)大概有以下三種：
一種是作為多家金融機構(gòu)的專業(yè)咨詢顧問身份，服務(wù)對象主要是金融機構(gòu)；
另一種是專門為高端客戶提供服務(wù)，完全站在客戶的立場上，主要向私人客戶收費；
還有一類機構(gòu)介于上述兩類機構(gòu)之間，在一個機構(gòu)內(nèi)同時為金融機構(gòu)和客戶提供服務(wù)，但在機構(gòu)內(nèi)部必須有相關(guān)的風險控制措施和手段，以保障其意見的公正性。很重要一點，原則上從事理財工作的理財師事先須向投資人充分披露，讓投資人知所選擇。凡理財師書面報告的提供，理財師所有收入的揭露以及金融機構(gòu)間接提供理財規(guī)劃師的獎勵都必須事先向投資人披露。由于第三方理財機構(gòu)會涵蓋多家不同金融機構(gòu)的產(chǎn)品，因此他的公正性更容易被客戶所接受。
這種以服務(wù)為導向的理財服務(wù)，擯棄了產(chǎn)品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關(guān)注客戶的長期理財利益，有的理財師甚至和客戶建立起很深的友誼。
第三方理財?shù)膬?yōu)勢
第一，完全忠誠于顧客利益。第三方理財由于其第三方的特性，可以彌補目前分業(yè)經(jīng)營的弊端，改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務(wù)模式。
第二，一對一的個性化理財。與銀行、保險機構(gòu)等理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方獨立理財顧問提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，會幫助客戶制定一個長期的可執(zhí)行計劃，他側(cè)重于量身定做和個性化。
第三，獨立與公正性。由于其獨立公正，第三方理財可以免受金融機構(gòu)的影響，利用其專業(yè)知識，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。
第四，全方位的理財服務(wù)。獨立的理財機構(gòu)可為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險等，包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和海外投資策劃，提供全方位理財服務(wù)。
第五，資訊和信息的無可比擬性。第三方理財與金融機構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，可利用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢，形成一個大型金融產(chǎn)品超市。
第六，第三方獨立理財機構(gòu)幫助顧客理性投資消費，避免“暴發(fā)戶式的破產(chǎn)”。
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