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案例一：賈先生與幾個朋友去壩上草原旅行，夜晚與朋友打麻將，由于過度疲勞，突然覺得胸悶、氣短，甚至出現(xiàn)了抽搐癥狀。而此時周邊也沒有大型醫(yī)院，只有一個小衛(wèi)生室，設施不夠齊全。好在病情不是很嚴重，經過治療，賈先生第2天就康復出院了。賈先生此次住院共計花費1000多元。因為沒有購買商業(yè)保險，費用全部自理。試想，如果賈先生花費幾十塊錢買個旅游保險，這些費用就有著落了。
案例二：周女士一家去美國旅游，剛到美國第2天，兒子玩滑板時不小心摔傷，手臂輕微骨裂，去醫(yī)院治療花費1500美元。周女士全家事先投保了境外旅行保險，回國后，周女士提交了理賠申請，不到一周，保險公司就辦理好了理賠，及時將保險金轉到周女士賬戶。周女士感慨，真沒想到在美國看病這么貴，還好有這份保險。
案例三：張小姐去德國旅行，出國前辦理了境外旅游保險。外出時不慎崴傷了腳，她當即撥打了緊急救援電話，救護車10分鐘就趕到現(xiàn)場，為張小姐包扎完畢，并送回住處。張小姐此次受傷共計花費300歐元，回國后，她辦理了理賠手續(xù)，及時得到了保險公司的賠償。
通過這些案例可以看出，旅游保險不但可以有效解決人們的醫(yī)療負擔，更重要的是一旦發(fā)生事故，便能得到及時的救助，避免造成更大的損失。若沒有保險，這些費用自己承擔不說，還有一些緊急救援服務我們可能無法享受。下面結合幾種不同的出行方式，給大家做一些相關保險規(guī)劃的指引。
根據(jù)出行方式選擇保險
自助旅行：自助旅行是多數(shù)人喜歡的旅游方式，因為不用被旅行社安排的緊密行程以及購物活動場所等限制，可以完全自由、放松地與家人、朋友們一起享受快樂的旅程。但缺陷是周邊環(huán)境不熟悉，容易發(fā)生一些意外事故。所以，買份保險顯得尤為重要（相關保險規(guī)劃見右表）。
跟團出游：跟團出游無疑是一種最簡便的旅游方式，不用擔心餐飲、住宿和行程，旅行社也會為游客購買旅游保險，但相關的保險責任要引起重視。通常，旅行社為降低成本吸引游客，所購買保險的金額都不高，保障內容也不多。此時，要問清旅行社所購買保險的具體內容，包括保險金額、保障范圍等等。之后，最好咨詢專業(yè)保險代理人，檢查保險是否全面和充足，若不足，則需要個人額外補充。
同樣，選擇跟團出游的朋友們也要根據(jù)出行目的地是境內還是境外來對應選擇保險產品。
自駕游：自駕游早已成為一種時尚，但與之伴隨的則是交通事故也越來越多。很多人對于給愛車買保險很吝嗇，認為買個交強險應付年檢便了事。筆者建議，在自駕游時，無論是人身險還是車險，都不能忽視。
1.交強險保險金額過低，保險責任包括：（1）被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11萬元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額1萬元人民幣；財產損失賠償限額2000元人民幣。（2）被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額1.1萬元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣；財產損失賠償限額100元人民幣。
仔細觀察不難發(fā)現(xiàn)，交強險的保險金額并不高，同時，還要看有責與無責。如果把他人車撞了，即使自身責任少，賠償額度也是杯水車薪，剩余的只有自己掏腰包。更何況現(xiàn)在“豪車”那么多，可以說“傷得起，賠不起”。
2.車上人員保險責任有限。車上人員保險，保險金額一般是一兩萬，應對一些小的事故尚可，若事故較大，傷害較重，也只能是杯水車薪。所以，自駕出游，車輛保險最好齊全，第三者責任險保額也盡量高一些。同時，同行人員要額外購買旅游保險。
目前，保險公司針對旅行設計的產品種類越來越多，有一些專門為自駕游設計的套餐可供朋友們選擇。
一、如何購買旅游保險
第一，根據(jù)具體的出行計劃，需要提前購買。
第二，旅游保險的種類和購買渠道有很多，比如，可以通過保險公司、保險代理機構的代理人購買，也可以通過網(wǎng)絡在保險公司或保險營銷網(wǎng)站購買，而且手續(xù)都很簡便。筆者建議找專業(yè)的保險代理人購買為宜，因為可以獲得更多的保險服務支持，如果有理賠，便可以通過代理人的指引準備好理賠資料，不用為繁瑣的手續(xù)而發(fā)愁。
第三，投保手續(xù)很簡單，通常只需要提供姓名、身份證號碼或護照號、聯(lián)系方式等就可以辦理。通過網(wǎng)絡辦理時，要保留好電子版保險單，并打印出來備用。
二、購買旅游保險注意事項
首先，辦理好保險后，最好先將緊急救援電話存入手機，以備急用。有些保險公司會提供緊急救援卡，卡片上有些相關的服務信息，因此，卡片要隨身攜帶并保存好。
其次，保險單正本需要妥善保存，可隨身攜帶，也可以只帶復印件。
第三，如果出險，要及時報案，并根據(jù)服務人員的提示，保留好原始單據(jù)和相關資料，以備理賠之用。
第四，未成年人身故保險金額累計不得超過10萬元，因此，購買時應注意不要重復購買，避免資金浪費。
第五，保險產品會有年齡限制，對于老年人購買保險產品，保險費會相對年輕人要高一些。
最后，購買保險時最好先了解一下免責項目，避免事后起爭議。
三、旅游保險的理賠
第一，如果在旅途中發(fā)生意外，首先要撥打保險公司的服務電話報案，除了可以獲得必要的救助，還可以為將來獲得理賠獲得一些指引。對于比較大的醫(yī)療支出，或因自身所帶現(xiàn)金不足，可以申請由救援機構墊付費用。
第二，保留好就醫(yī)的原始單據(jù)，如病歷、費用收據(jù)以及相關的檢查資料。最好的辦法是把相關的所有資料都先保留好備用。
第三，索賠時需要提供的其他資料，如保險單原件、身份證復印件、銀行賬戶復印件。如果是境外出險，還需要提供護照首頁復印件以及出入境記錄頁復印件。為未成年人辦理理賠，還需要戶口本復印件。
總結：
如今，買保險已經不是什么新鮮事，而旅游保險作為一種針對性較強的產品，正逐漸得到廣泛關注。由于保障周期短，保險費也不高，與出游的費用相比實在不算什么。但保障內容很豐富，從傳統(tǒng)的意外傷害以及醫(yī)療責任，到航班延誤、證件丟失、親屬探訪等等都有相應的保障，可以說非常實用。另外，保險計劃的選擇也多種多樣，可以滿足不同消費能力的人群?？梢哉f，旅游保險已逐漸成為外出旅行的必備工具。（ 中國保險報周萬清 ）
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