伯安財經(jīng)觀察:2015年如何防范投資市場存在的理財投資陷阱,市民在投資理財?shù)臅r候該如何規(guī)避風(fēng)險?伯安投資咨詢公司專業(yè)人士,針對社會上形形色色的理財投資狀況,編輯整理了一些可能遇見的幾種理財陷阱及防范措施。
陷阱一:網(wǎng)上理財?shù)南葳?/span>
網(wǎng)上經(jīng)常以各種形式打著以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為幌子,打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號,讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財,還有以QQ聊天的形式出現(xiàn)推薦漲停股市行情,以及炒股借款等騙取錢財。
如何防范:切忌被高收益迷惑,一定要認清銷售人員和投資渠道的真?zhèn)危龅叫枰橙速~戶中匯款的要求,一定要小心避免掉進陷阱,購買理財產(chǎn)品一定要咨詢專業(yè)人士和正規(guī)投資咨詢公司。
陷阱二:現(xiàn)貨白銀投資陷阱
社會上經(jīng)常以打電話的形式讓你炒白銀或者黃金,石油等,以高額回報誘惑客戶開戶,然后開始向你介紹現(xiàn)貨白銀,說現(xiàn)貨白銀交易更加靈活,可以雙向買賣,漲的時候可以做多,跌的時候可以做空,盈利空間大, 開戶后,有專業(yè)的老師帶著操作,做了幾天可能會賺一些,然后會說你的錢太少來錢慢,又讓投資者加大資金量,結(jié)果就是無休止的虧損。
防止專業(yè)陷阱其實就是一種套錢的騙局:實際上就是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設(shè)置陷阱,行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格,在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢,幾乎是不可能的,虧損的錢都被代理商賺走了。
防范現(xiàn)貨白銀投資騙局策略:參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺操作和交易軟件,我國國家級目前只有兩家正規(guī)的交易平臺——上海黃金交易所和上海期貨交易所,而且正規(guī)的平臺均有模擬盤,方便投資者進行模擬實際操作。
【解釋現(xiàn)貨白銀】投資現(xiàn)貨白銀也有其獨特優(yōu)勢。(風(fēng)險很大,建議少量參與)(1)24小時交易。周一上午8:00-周六凌晨4:00不間斷交易。彌補國際黃金報價波動最頻繁的時間段,中國黃金交易品種停止報價和交易,提供了零時間風(fēng)險的服務(wù)。(2)雙向獲利。上漲可買入獲利,下跌可賣出獲利,交易多樣化。(3)T+0交易。每日可以交易數(shù)次,增加獲利機會,減少投資風(fēng)險。(4)無漲跌停板限制。(5)無交割時間限制。減少了操作成本,不用像期貨那樣到期后無論價格多少必須交割。
陷阱三:民間借貸騙局
騙局陷阱形式:以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子,讓投資者一開始投入的幾萬元后,嘗“甜頭”便追加幾十萬,甚至幾百萬,最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉,這種形式是社會上一些人借投資公司或者擔(dān)保投資公司為名常用的慣例,不要貪小便宜,而損失自己的大錢。
防范民間借貸陷阱:老話長談,天上沒有掉餡兒餅的事,民間借貸一定要小心謹慎,尤其是面對如此高的回報。希望投資者更要注意風(fēng)險防范,投資時更加謹慎。
如何甄別投資民間借貸比較靠譜:
(1)只有極少數(shù)銀行開通了針對某些地區(qū)的個人無抵押貸款品種,而且需要到銀行柜面簽合同,提供工資卡和銀行流水、對帳單等。
(2)利率要合理,法律只保護同期銀行貸款利率4倍之內(nèi)的借款利率,超出部分,不予保護;
(3)參與民間借貸一定要到對方公司進行實地查看,并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議,借款合同最好向律師咨詢一下有沒有違規(guī)條款
(4)有必要保留對方的公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件,并辯明真?zhèn)巍?/span>
【何為民間借貸解析】
民間借貸是指公民之間、公民與企業(yè)或其它組織之間發(fā)生的借貸行為,雙方本著自愿的原則協(xié)商貸款利率、期限及貸款抵押等條款,合同即可生效。貸款利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍,超過部分不受法律保護。
陷阱四:郵票、紀念鈔投資騙局
陷阱形式:借“清郵原套大全票”、“一次擁有新中國全版郵票大全”、“ 毛主席經(jīng)典詩詞限量版郵票”等為宣傳,以許諾到期回購并高額返利,并聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃,實則施行詐騙。
如何識別郵票、紀念鈔投資騙局:
無論是郵票、紀念幣還是藝術(shù)收藏品,想要通過這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的,也不要輕信所謂的各種“專家”,很多稱號全是虛假的。我國發(fā)行的郵票和紀念鈔,分別由國家郵政局和中國人民銀行來進行,購買時還應(yīng)通過正規(guī)渠道,否則很容易被騙。
郵票、紀念鈔的投資方法
題材很重要,普通題材或者那些被廣泛應(yīng)用的題材,因為不具獨特性也不具延續(xù)性,未來升值的空間有限,最好選擇那些有著特殊紀念意義的郵票或紀念鈔;要看發(fā)行量,這是決定其未來升值空間的重要指標。如果發(fā)行量過大,升值空間就會被發(fā)行量壓縮。
陷阱五:P2P平臺跑路
騙局形式:以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。跑路平臺的特點:沒有合作的金融擔(dān)保機構(gòu);平臺對借款項目進行自擔(dān)保;利用高息吸引投機類的投資者,如年化利率高于30%以上。
選擇正規(guī)渠道,甄別P2P平臺
在選擇P2P投資理財時,最重要的就是要了解平臺的背景,還要看平臺的實力和風(fēng)險控制能力、自由資金實力,平臺的運作模式等,如借款人來源,選擇有抵押的人作為借款人,基本可以保障100%安全,但以信用借款人,主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評估參考依據(jù),其風(fēng)險仍存不可能完全避免。
【P2P解釋】
P2P是指個人與個人之間的借貸,以P2P平臺為中介機構(gòu),把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求選擇有正規(guī)資質(zhì),規(guī)模較大,信譽好的公司進行投資,這樣可以使資金得到保障,最大限度減少資金風(fēng)險。選擇不動產(chǎn)抵押類的P2P理財產(chǎn)品風(fēng)險相對要小一些。
陷阱六:電信詐騙
騙局形式:如今電信詐騙的花樣也是越來越多,說可以領(lǐng)取一筆新生兒補貼費的、冒充司法機關(guān)工作人員的、撿到現(xiàn)金說要一起分紅的、虛假中獎信息的……這是老生常談的話題了,但形式無非是通過電話,企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。
應(yīng)對電信詐騙措施:凡是接到這樣的電話,無論理由是什么,只要讓你匯款,一定要謹慎,不可輕易相信。
陷阱七:非法集資騙局
(1)假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策,謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照,虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;
(2)打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,許諾高額預(yù)期回報,誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
(3)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年群眾投入資金。
伯安投資咨詢公司專業(yè)人士提醒:
為何社會上之所以騙局屢禁不止,關(guān)鍵是一部分“唯利是圖”的人,不少投資者被巨額盈利所吸引,夢想一夜暴富,只單純關(guān)注回報,忽視了更重要的風(fēng)險控制;還有一點也不容忽視,那就是投資者不了解自己的風(fēng)險承受能力,很多人只是簡單的了解甚至只是聽說不錯,便直接上陣交易,所具備的能力并不能把握投資結(jié)果的走向。
目前有關(guān)部門一方面需要加強對金融理財市場的監(jiān)管;另一方面也需要加強普惠金融知識的宣傳,讓投資者能夠理性對待投資理財,對一些不懂不了解的理財產(chǎn)品類型就不去接觸。逐步增強投資者的風(fēng)險意識,謹慎選擇投資渠道,最好選擇較好的正規(guī)投資咨詢專業(yè)理財公司為你甄別。(河南伯安投資咨詢有限公司理財規(guī)劃部)
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