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大錢能生小錢，在投資理財(cái)領(lǐng)域，往往資金越多的人有更多的選擇機(jī)會(huì)。但是事實(shí)上，在目前CPI連續(xù)高漲的情況下，如果理財(cái)不當(dāng)，越是富有的人資產(chǎn)縮水的情況就可能越嚴(yán)重。吳女士的家庭情況就是如此，吳女士47歲，已經(jīng)退休，其愛人是一位商人，年凈收入260萬元人民幣左右，兒子已經(jīng)在國(guó)外參加工作、自食其力。夫妻兩人每月基本生活開銷8000元左右，生意已經(jīng)交給專人打理，目前吳女士有1100萬資金都只用作儲(chǔ)蓄存款，另外超過10%的資金投資股市也有虧損。
理財(cái)目標(biāo)
1、為家庭理財(cái)產(chǎn)品做一下合理配置
2、使自己在平日的資金積累達(dá)到保值并且增值
3、每年的預(yù)期收益為8%-16%。
財(cái)務(wù)分析
由上，我們對(duì)客戶資產(chǎn)狀況進(jìn)行了分析：
1.資產(chǎn)在多個(gè)領(lǐng)域都進(jìn)行了配置，但不夠全面。
2.現(xiàn)金配置過多，沒有充分利用，固定收益類產(chǎn)品和浮動(dòng)收益類產(chǎn)品配置較低。
3.基金配置比較單一。
4.缺少長(zhǎng)期投資的金融產(chǎn)品。
配置方案總結(jié)
1.貨幣基金是現(xiàn)金管理的最佳工具，即保持了資金的流動(dòng)性，又可以獲得較高的收益。(1.5%-3%)
2.銀行存款收益較低，不能抵御通貨膨脹，可以選擇其他金融產(chǎn)品替代，固定收益產(chǎn)品中信托理財(cái)計(jì)劃因風(fēng)險(xiǎn)較低和較高的收益可以作為固定收益產(chǎn)品的首選。(8%-12%)
3.基金作為大眾理財(cái)工具，因其具有集合理財(cái)，專家管理的優(yōu)勢(shì)，可以有效地節(jié)省您的時(shí)間和精力，是目前良好的投資工具?；鹨龊门渲?，通過配置不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品可以有效地降低投資風(fēng)險(xiǎn)和獲得穩(wěn)健的收益。股票型基金的長(zhǎng)期投資收益率在8%-20%，混合型基金的長(zhǎng)期投資收益率在6%-15%，債券型基金的長(zhǎng)期投資收益率在4%-8%。
4.私募基金作為高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的金融產(chǎn)品，可以配置。私募基金因其追求絕對(duì)收益，并且有收益分成機(jī)制，可以最大限度地激勵(lì)基金管理人，因而其業(yè)績(jī)?cè)诨鹬幸裁星懊?/span>
5.作為長(zhǎng)期投資的最佳工具，基金中的基金具有很明顯的優(yōu)勢(shì)。通過選擇基金管理人研發(fā)團(tuán)隊(duì)的實(shí)力可以最大限度地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)健的投資收益，其在可投資產(chǎn)上配置建議不低于10%。
